O QUE É CAPITAL DE GIRO?: “É fundamental à sobrevivência de todo empreendimento”
Empresário do Vale do Iguaçu apresenta dicas para manter as contas em dia e estabelecer o sucesso do seu negócio
Luilson Schwartz, empresário no Vale do Iguaçu, sugere que o ‘Capital de Giro’ é o coração de um empreendimento, por meio da sua participação na situação do fluxo de caixa e no funcionamento sustentável de uma empresa. Em entrevista à CBN Vale do Iguaçu, apresentou dicas para manter as contas em dia e estabelecer o sucesso do seu negócio; além de citar estratégias para ter o capital de giro como seu aliado.
O entrevistado iniciou a sua vida profissional em 1988, aos 14 anos, passando em concurso público do extinto Banco Meridional, o qual depois foi comprado pelo Banco Santander; seguiu carreira bancária, até que em 1997 se tornou Gerente de Negócios, passando por agências em Curitiba (PR) e retornando a União da Vitória em 2000. Mais tarde, em 2001, Luilson assumiu a gerência geral de uma agência bancária, sendo o mais novo da Instituição, com apenas 26 anos, na cidade em Palmas (PR), e um ano mais tarde assumiu na agência de Guarapuava (PR), onde ficou até 2005.
Retornou à União da Vitória para empreender, implantando a Omni Financeira. Também foi diretor da Associação Comercial e Industrial de União da Vitória (Aceuv) em 2012 e 2013, vereador no mandato 2013/2016 e Secretário de Desenvolvimento Econômico e Turismo em 2014 e 2015.
Confira a entrevista:
Jornal O Comércio (JOC): Na prática, o que é o capital de giro?
Luilson Schwartz (LS): É o recurso que a empresa tem disponível para a manutenção e o custeio das operações do dia-a-dia no curto prazo. Com uma boa gestão de capital de giro, os recursos são capazes de proporcionar ganhos financeiros positivos no longo prazo, como a capacidade e a oportunidade da expansão, com o reinvestimento do lucro da empresa, como se fosse uma poupança para ela. De forma simplista, o conceito de capital de giro representa o dinheiro que você tem subtraído do dinheiro que você deve.
JOC: Qual a importância do capital de giro para uma empresa?
LS: É de vital importância para a sobrevivência de todo empreendimento, seja ele pequeno, médio ou grande. Segundo dados apresentados pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) o fato de não saber gerir o capital de giro das empresas é o responsável por mais de 90% do total de empresas que quebram no nosso País. Ainda, segundo o Sebrae, quase 40% dos MEIs (Microempreendedores Individuais) e Microempresas, quando empreendem, nem sabem para que serve ou como gerir este capital, que é de vital importância, independentemente do tamanho da empresa.
JOC: Quais as fontes de capital de giro empresarial?
LS: Basicamente três fontes, sendo: capital próprio, ou seja, dos sócios da empresa; capital operacional de terceiros, quando a empresa consegue trabalhar com prazos de pagamento de seus fornecedores bem superiores aos de recebimentos; e o capital financeiro de terceiros que seriam os bancos, financeiras e empresas de fomento.
JOC: É possível um capital de giro saudável?
LS: Deveria sempre ser saudável à empresa, independente da modalidade. A avaliação a ser feita é com meu faturamento, se eu estou gerando caixa, ou seja, se eu estou cumprindo com as minhas obrigações mesmo com custo, por exemplo, um empréstimo de terceiros para compor o capital de giro, e ao final do mês tenho lucro? Se a reposta for sim, você tem uma empresa saudável e utilizando bem o capital de giro. Do contrário, é preciso parar, reavaliar seus custos, preços de vendas, prazos de vendas, entre outros; se você não avaliar isso a empresa entra em um espiral de prejuízo. Buscar recursos de terceiros para cobrir prejuízo não resolve.
JOC: Qual a importância da análise das demonstrações para uma empresa?
LS: Claro que as empresas muito pequenas não utilizam demonstrações sofisticadas, porém, mesmo assim, devem ter algum controle gerencial, sendo importante para ter as redes do negócio, saber a hora de investir para crescer, ter crédito junto a fornecedores e, também, no sistema bancário – quando for o caso.
JOC: Quando optar pelo financiamento a terceiros para capital de giro?
LS: Quando da impossibilidade de os sócios aportarem recursos e, que também não exista a possibilidade de estender junto aos fornecedores o prazo para pagamento. Neste caso é importante manter as informações contábeis e gerenciais em ordem, bem como buscar uma linha para financiar o capital de giro, o mais acessível possível, e fazer as contas: a margem de venda do meu produto sustenta aquele custo?
JOC: O que é uma análise do risco do crédito?
LS: Basicamente é identificar através de várias informações se o valor do crédito pleiteado pela empresa é compatível com a sua estrutura econômica e financeira e se ela tem geração de caixa mensal para que possa fazer frente às parcelas.
JOC: Quem pode utilizar o capital de giro?
LS: Todas as empresas necessitam de capital de giro e todas elas podem e devem se utilizar deste instrumento para gerir o seu negócio e crescer economicamente.
JOC: Quais as etapas necessárias para obtenção do capital de giro?
LS: Será solicitado o preenchimento de um cadastro da Pessoa Jurídica e dos sócios da empresa e alguns documentos para atestar que a empresa existe, como cartão do CNPJ, alvará de funcionamento e documentos para avaliação financeira – que irá depender do tamanho da empresa, como balanço, relação de faturamento, entre outros. Feito isso, na Omni de União da Vitória, por exemplo, temos o prazo de um dia para dar a resposta ao cliente; sendo aprovada pedimos mais dois dias para a liberação do crédito na conta que o cliente indicar. Na Omni, o prazo é de três dias para finalizar a operação após a confecção do contrato e a entrega da documentação solicitada. Temos todo o interesse neste momento que passamos (pandemia) em dar crédito para os empreendedores turbinarem seus negócios com excelentes planos para os seus negócios.
Diferença entre fluxo de caixa e capital de giro
Muitas pessoas confundem e utilizam esses termos como sinônimos, mas na verdade ambos são diferentes e se complementam. O fluxo de caixa é a forma como o dinheiro é gerenciado pela empresa. Representa o movimento de entrada e saída do dinheiro. Se durante um tempo recebeu mais do que pagou, o fluxo de caixa é positivo. Caso contrário, fica negativo. Já o capital de giro é a diferença entre a entrada e saída, isto é, o valor disponível para uso. Portanto, consiste na soma de recursos envolvidos no fluxo de caixa.
Serviço
A Omni S/A Crédito Financiamento e Investimento fica localizada na rua Visconde de Guarapuava, nº 120, no centro de União da Vitória.
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